Доля рискованных потребительских кредитов в России заметно снизилась за последний год. Если в третьем квартале 2024 года на заемщиков с высокой долговой нагрузкой приходилось 28% всех выдач, то в аналогичный период 2025 года — уже 19%. Как пояснил заместитель начальника Уральского ГУ Банка России Сергей Коровин в эксклюзивном интервью ЕАН, такой эффект обеспечили макропруденциальные меры — прежде всего лимиты и надбавки, которые ограничивают выдачу наиболее проблемных займов.
Речь идет о кредитах заемщикам с высокой долговой нагрузкой — когда на выплаты уходит более половины дохода. Именно такие клиенты чаще всего допускают просрочки, что создает риски как для банков, так и для финансовой системы в целом.
Особенно заметно ужесточение сказалось на ипотечном сегменте. Банки практически прекратили выдачу кредитов заемщикам с первоначальным взносом ниже 20% и долговой нагрузкой выше 80%. По оценке регулятора, объем таких высокорискованных ипотек за год сократился в 3–4 раза.
Механизм ограничений работает по двум направлениям. Надбавки требуют от банков держать больше капитала при выдаче рискованных кредитов, что делает такие сделки менее выгодными. Лимиты же напрямую ограничивают долю подобных займов в портфеле — например, устанавливая предельный процент рискованной ипотеки.
По словам Коровина, именно лимиты оказались более универсальным инструментом. В отличие от надбавок они не зависят от запаса капитала конкретного банка и действуют одинаково жестко для всех участников рынка.
В Банке России подчеркивают, что такие меры направлены не на сокращение кредитования как такового, а на оздоровление его структуры. Ограничения позволяют снизить риск накопления «плохих долгов» и предотвратить сценарии, при которых массовые невыплаты могут ударить по устойчивости банковского сектора. Полную версию интервью на тему, почему банки перестали давать кредиты, мы опубликуем сегодня в 17:00.
Банки установили новый рекорд по числу отказов в выдаче кредитов12 ноября 2025 в 07:55
